Reglamento RMLD-SLIP

a)

Aplicativos Cliente final: Son desarrollos informáticos en tres versiones: estándar, liviana y de escritorio que incluyen características de banca por internet y funcionalidades estándar que permiten a los titulares de cuentas abiertas en las entidades participantes: registrar cuentas de beneficiarios, procesar Órdenes Electrónicas de Pago-OEP, consultar información histórica de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP procesadas y su estado, además de establecer y cambiar su contraseña de acceso.

b)

Beneficiario: Persona natural o jurídica que recibe en su cuenta los fondos provenientes de una Orden Electrónica de Pago-OEP.

c)

Cámara de Compensación y Liquidación: Empresa de servicios financieros complementarios autorizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero­ ASFI que tiene como objeto el procesamiento automático y centralizado de la compensación y liquidación de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP generadas a partir de Instrumentos Electrónicos de Pago-IEP y otras actividades accesorias.

d)

Ciclo: Periodo de tiempo de procesamiento continuo de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP que comprende la compensación y liquidación de las Posiciones Multilaterales Netas-PMN de los participantes. El ciclo puede tener sesiones.

e)

Compensación: Proceso que comprende: la transmisión, conciliación y, cuando corresponda, la confirmación de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP previo a la liquidación y el establecimiento de posiciones finales o netas (acreedoras o deudoras) para cada participante que reemplazan los derechos y obligaciones individuales de cada Orden Electrónica de Pago-OEP aceptada.

f)

Cuenta asociada: Es la cuenta a través de la cual el titular de una cuenta abierta en una entidad participante origina o recibe los fondos provenientes de una Orden Electrónica de Pago-OEP, que puede ser cuenta corriente, caja de ahorro, cuenta de billetera móvil y las que permiten el uso de las tarjetas de crédito y prepagadas.

g)

Cuenta de liquidación: Cuenta abierta en el Banco Central de Bolivia-BCB por los participantes del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP que permite procesar Órdenes Electrónicas de Pago-OEP a través de ese sistema. Son consideradas cuentas de liquidación:

• las cuentas corrientes y de encaje,
• las cuentas de encaje,
• las cuentas liquidadoras de cámaras y
• las cuentas abiertas por el Banco Central de Bolivia-BCB para otras entidades alcanzadas por el Reglamento del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos­ LIP.

h)

Cuenta liquidadora de cámara: Cuenta abierta en el Banco Central de Bolivia-BCB por las Cámaras de Compensación y Liquidación, Empresas de Servicios de Pago-ESP con la finalidad de procesar la liquidación de las Posiciones Multilaterales Netas-PMN resultantes de la compensación de Instrumentos Electrónicos de Pago-IEP. Este tipo de cuenta no puede mantener saldos al fin del ciclo.

i)

Cuenta receptora: Cuenta que pertenece al titular del Instrumento Electrónico de Pago-IEP que recibe los fondos producto de una Orden Electrónica de Pago-OEP.

j)

Desarrollos informáticos: Programación informática especializada para la emisión y/o administración de Instrumentos Electrónicos de Pago-IEP y de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP que debe dar cumplimiento a la normativa y procedimientos establecidos por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero-ASFI y Banco Central de Bolivia-BCB.

k)

Empresas de Servicios de Pago-ESP: Son empresas de servicios financieros complementarios autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, ASFI que efectúan los siguientes servicios de pago definidos por el Banco Central de Bolivia-BCB: emisión, adquirencia, administración de Instrumentos Electrónicos de Pago-IEP, procesamiento de Órdenes de Pago-OP, compra y venta de moneda extranjera, envío y pago de remesas internacionales, envío y recepción de  giros internos.

l)

Entidad origen: Participante del Módulo de Liquidación Diferida-MLD o de una Cámara de Compensación y Liquidación en la que un titular a través de su cuenta asociada origina una Orden Electrónica de Pago-OEP.

m)

Entidad receptora: Participante del Módulo de Liquidación Diferida-MLD o de una Cámara de Compensación y Liquidación en la que a través de su cuenta asociada mi titular es beneficiario de una Orden Electrónica de Pago-OEP.

n)

Garantías de liquidación: Son mecanismos que permiten asegurar la liquidación de  las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP cuando un participante no cumple sus obligaciones. Las Cámaras de Compensación y Liquidación y Empresas de Servicios de Pago-ESP definirán las garantías a utilizar en el marco de lo establecido en el presente Reglamento así como su procedimiento de ejecución.

o)

Interconexión: Conexión física o virtual y lógica de los desarrollos informáticos de las Entidades de Intermediación Financiera-EIF, Empresas de Servicios de Pago-ESP; agencias de bolsa, sociedades administradoras de fondos de inversión, administradoras de fondos de pensiones y Cámaras de Compensación y Liquidación para la transmisión de información electrónica, entre ellas Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

p)

Interoperable: Compatibilidad técnica entre los desarrollos informáticos de las Entidades de Intermediación Financiera-EIF, Empresas de Servicios de Pago-ESP; agencias de bolsa, sociedades administradoras de fondos de inversión, administradora de fondos de pensiones y Cámaras de Compensación y Liquidación para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

q)

Instrumento Electrónico de Pago-IEP: Dispositivo o documento electrónico que permite al titular originar Órdenes Electrónicas de Pago-OEP y/o efectuar consultas d cuentas asociadas con el Instrumento.

r)

Límite de Posición Multilateral Neta Deudora-LPMND: Importe deudor máximo en cada denominación monetaria y a nivel nacional que un participante puede registrar como Posición Multilateral Neta Deudora-PMND durante  un ciclo en una Cámara de Compensación y Liquidación, Empresa de Servicios de Pago-ESP y Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

s)

Liquidación: Débito o abono que tiene por finalidad saldar obligaciones derivadas de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP entre dos o más participantes, de acuerdo con los resultados de la compensación.

t)

Liquidación Neta Diferida-LND: Forma de liquidación donde la liquidación de obligaciones por Órdenes Electrónicas de Pago-OEP entre participantes se realiza por el saldo neto de las obligaciones y en un momento posterior al del envío y procesamiento de las órdenes individuales, es decir, por ciclos.

u)

Orden de Pago-OP: Instrucción o mensaje por el que un ordenante solicita la asignación y/o transferencia de fondos mediante el uso de Instrumentos de Pago-IP, a favor de un beneficiario que, de forma enunciativa y no limitativa, considera:

v)

Órdenes de Pago-OP de alto valor: Son las Órdenes de Pago-OP originadas y recibidas por los participantes del Módulo de Liquidación Híbrida-MLH.

w)

Órdenes de Pago-OP de bajo valor: Son las Órdenes de Pago-OP originadas y recibidas por los titulares de cuentas abiertas en las entidades participantes del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

x)

Orden Electrónica de Pago-OEP: Instrucción o mensaje por el cual un ordenante solicita la transferencia de fondos a favor de un beneficiario utilizando un dispositivo o documento electrónico a través de un sistema informático y redes de comunicación.

y)

Participante del Módulo de Liquidación Diferida-MLD: Es una entidad participante del Módulo de Liquidación Híbrida-MLH del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP que mediante un contrato de adhesión al Módulo de Liquidación Diferida­ MLD puede procesar Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

z)

Posición Multilateral Neta-PMN: Es la suma del valor de todas las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP a favor de un participante durante un ciclo, menos la suma del valor de todas las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP en su contra. Si el resultado es positivo, el participante se encuentra en una Posición Multilateral Neta Acreedora­ PMNA y si el resultado es negativo, se encuentra en una Posición Multilateral Neta Deudora-PMND.

aa)

Procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP: Secuencia de acciones que se inician con el envío de la solicitud de transferencia de fondos, su validación, aceptación y que concluyen cuando la Orden Electrónica de Pago-OEP se encuentra finalizada, es decir, una vez que los fondos se acreditan en la cuenta receptora, momento en el cual la Orden Electrónica de Pago-OEP se considera definitiva y concluida desde el punto de vista operacional y jurídico.

bb)

Sesión: Fase de un ciclo en la que se efectúan compensaciones que no involucran liquidación.

cc)

Sistema de pagos nacional: En lo concerniente al presente Reglamento, el sistema de pagos es el conjunto de normas, procedimientos, servicios de pago, compensación y liquidación, Instrumentos Electrónicos de Pago-IEP y canales electrónicos de pago que hacen posible el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP originadas por personas naturales y/o jurídicas constituidas como titulares en el Estado Plurinacional  de Bolivia.

dd)

Titular: Persona natural o jurídica que mantiene una relación contractual con el emisor para la utilización de su Instrumento Electrónico de Pago-IEP.

I.

Implementar desarrollos informáticos que faciliten la interconexión de los participantes del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP para el procesamiento de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

II.

Proporcionar desarrollos informáticos para que los titulares de cuentas abiertas en las entidades participantes del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP puedan interconectarse y procesar Órdenes Electrónicas de Pago-OEP en el sistema de pagos nacional.

III.

Implementar desarrollos informáticos que permitan la negociación electrónica para la compra-venta de dólares estadounidenses y ofertar el excedente de dinero de los participantes en cuentas del Banco Central de Bolivia-BCB.

I.

Fase 1 - Módulo de Liquidación Híbrida-MLH: Es el desarrollo informático que interconecta a sus participantes para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP de alto valor en tiempo real y diferido, otorgación de créditos de liquidez y control de garantías de liquidación. Normado con el Reglamento del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos y sus modificaciones.

II.

Fase 2 - Módulo de Liquidación Diferida-MLD: Es el desarrollo informático  que facilita las transferencias electrónicas de fondos a las personas naturales o jurídicas titulares de cuentas abiertas en las entidades participantes del Módulo de Liquidación). Híbrida-MLH, para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP de bajo valor con Liquidación Neta Diferida-LND.

III.

Fase 3 - Módulo de Negociación Electrónica-MNE: Este desarrollo  informático  permite a las entidades participantes del Módulo de Liquidación  Híbrida-MLH negociar electrónicamente y en línea a través de una conexión directa en tiempo real la compra-venta de dólares estadounidenses y ofertar el excedente de dinero que podrían tener en sus cuentas en el Banco Central de Bolivia-BCB.

a)

Transmite mensajes electrónicos de sus participantes y Cámaras de Compensación y Liquidación.

b)

Firma electrónicamente mensajes recibidos de los participantes y Cámaras de Compensación y Liquidación.

c)

Realiza la compensación multilateral neta de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP de forma automática.

d)

Gestiona la liquidación de Posiciones Multilaterales Netas-PMN.

e)

Registra y controla los mecanismos de garantía de liquidación.

f)

Gestiona el cobro de comisiones y multas a los participantes.

I.

El Módulo de Liquidación Diferida-MLD, de forma adicional, cuenta con los siguientes aplicativos:

II.

Los aplicativos cliente final son desarrollos informáticos que permitirán a los titulares de cuentas abiertas en las entidades participantes: registrar cuentas de beneficiarios, procesar Órdenes Electrónicas de Pago-OEP, consultar información histórica de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP procesadas y su estado, además de establecer y cambiar su contraseña de acceso.

III.

El uso de los aplicativos señalados es opcional, los participantes son responsables de su personalización, de la extensión de sus funcionalidades, actualización y mantenimiento.

a)

Asegurar la disponibilidad y operatividad del Módulo de Liquidación Diferida-MLD durante el horario en que los ciclos se encuentren habilitados para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

b)

Transmitir los documentos electrónicos recibidos.

c)

Aplicar procedimientos de seguridad informática que permitan minimizar los riesgos en el proceso de los documentos electrónicos a través del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

d)

Poner a disposición de cada participante la información en línea de sus transacciones.

e)

Asegurar una correcta y puntual compensación y liquidación de cada participante hasta el monto Límite de Posición Multilateral Neta Deudora-LPMND o el valor de su garantía de liquidación.

f)

Remitir electrónicamente, dentro de los plazos establecidos en la Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida-MLD, la información para la provisión de fondos que permita la liquidación a todos sus participantes.

g)

Ejecutar la liquidación de las Posiciones Multilaterales Netas-PMN de todos los participantes.

h)

Preservar los documentos electrónicos de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP con su correspondiente firma digital, por un periodo de diez (1O) años después de procesado el documento.

i)

Registrar en su sistema el valor del Límite de Posición Multilateral Neta Deudora­ LPMND o de la garantía de liquidación por cada uno de sus participantes y por denominación monetaria.

j)

Elaborar y mantener actualizada una Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

k)

Establecer y aplicar procedimientos de contingencia.

l)

Entregar los aplicativos opcionales a los participantes que lo requieran.

I.

Con el objeto de garantizar la interoperabilidad de los desarrollos informáticos de los participantes, los ciclos diarios de liquidación se sincronizarán entre las Cámaras de Compensación y Liquidación y el Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

I.

Las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP que se envíen o reciban desde y por el Módulo de Liquidación Diferida-MLD hacia y desde Cámaras de Compensación y Liquidación no tendrán costo para el Módulo de Liquidación Diferida-MLD ni para las Cámaras de Compensación y Liquidación.

II.

Las entidades participantes del Módulo de Liquidación Diferida-MLD aplicarán a los titulares del servicio de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP el esquema tarifario definido por el Banco Central de Bolivia-BCB a través de Resolución de Directorio.

a)

Por Órdenes Electrónicas de Pago-OEP no respondidas por la entidad receptora en el número de peticiones y límite de tiempo previsto para el funcionamiento del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

b)

Por Órdenes Electrónicas de Pago-OEP que hayan rebasado el límite de la garantía definida y que no hayan ingresado a la compensación y liquidación de un ciclo.

I.

Para garantizar la seguridad de las operaciones que se procesen en el Módulo de Liquidación Diferida-MLD se utilizará la firma electrónica como mecanismo de seguridad de las transacciones sobre certificados digitales autofirmados o de una entidad de certificación pública o privada legalmente establecida en el país. El procedimiento de intercambio de certificados digitales estará definido en la Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

II.

Para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP las entidades participantes deberán aplicar lo definido por el Banco Central de Bolivia-BCB sobre Requerimientos Operativos Mínimos de Seguridad para Instrumentos Electrónicos de Pago-IEP.

I.

El Tesoro General de la Nación-TON y Banco Central de Bolivia-BCB.

II.

Las Entidades de Intermediación Financiera-EIF, Empresas de Servicios de Pago Móvil­ ESPM, Agencias de Bolsa, Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión, Administradoras de Fondos de Pensiones autorizadas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero-ASFI o por la Autoridad de Fiscalización y Control  de  Pensiones y Seguros-APS según corresponda, en este sentido deberán cumplir los requisitos mínimos siguientes:

I.

Las Cámaras de Compensación y Liquidación deberán equiparar su procedimiento de control y el mecanismo de rechazo para Órdenes Electrónicas de Pago-OEP que no puedan ingresar al proceso de compensación y liquidación de un ciclo por haber rebasado el límite de la garantía con el del Módulo de Liquidación Diferida-MLD del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP. Este procedimiento estará descrito en la Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

II.

Los participantes del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP deberán interconectar sus desarrollos informáticos a alguna Cámara de Compensación y Liquidación de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP o al Módulo de Liquidación Diferida-MLD para permitir el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP entre cuentas de titulares del sistema financiero.

III.

Los participantes del Sistema de Liquidación Integrada de Pagos-LIP deberán realizar las adecuaciones necesarias a sus desarrollos informáticos de manera que el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP se realice de manera automática.

a)

El certificado digital vigente que se utiliza para la operativa en el Módulo de Liquidación Diferida-MLD o en el Módulo de Liquidación Híbrida-MLH esté suspendido.

b)

El participante esté suspendido en el Módulo de Liquidación Híbrida-MLH.

c)

Se incumpla con el pago de un crédito de liquidez para la liquidación de Posición Multilateral Neta Deudora-PMND.

a)

Cumplir las disposiciones contenidas en el presente Reglamento.

b)

Fijar su Límite de Posición Multilateral Neta Deudora-LPMND o el monto por denominación monetaria de su garantía para la liquidación y comunicarlo al Banco Central de Bolivia-BCB.

c)

Efectuar el seguimiento de su Posición Multilateral Neta-PMN y límite de valor de su garantía.

d)

Actuar de forma oportuna para mantener la garantía necesaria para el procesamiento de sus Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

e)

Garantizar la disponibilidad y continuidad operativa de sus desarrollos informáticos en el horario de operaciones del Módulo de Liquidación Diferida-MLD establecido en la Guía Operativa e Informática.

f)

Asumir los riesgos derivados de la compensación y liquidación de sus operaciones.

g)

Efectuar las acciones necesarias para asegurar la conexión continua con los desarrollos informáticos del Módulo de Liquidación Diferida-MLD y de sus participantes.

h)

Responder a las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP recibidas en un ciclo de liquidación en el periodo de tiempo establecido en la Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

i)

Responder peticiones de los participantes en el horario de los distintos ciclos operativos del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

j)

Efectuar las acciones necesarias para asegurar que las Órdenes Electrónicas de Pago­ OEP que se encuentren en espera por haber superado el límite de garantía establecido ingresen a la compensación del ciclo vigente y se liquiden.

k)

Acreditar los montos correspondientes a las cuentas de los titulares, una vez que las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP cumplan todas las validaciones exigidas por el Módulo de Liquidación Diferida-MLD y por tanto puedan compensarse y liquidarse.

l)

Resguardar el código fuente de los aplicativos opcionales proporcionados por el Banco Central de Bolivia-BCB y utilizarlos únicamente para los fines descritos en el presente Reglamento y en la Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida­MLD.

m)

Responder a los reclamos de los titulares sobre controversias originadas por el procesamiento de Órdenes Electrónica de Pago-OEP a través del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

n)

Efectuar el pago de la tarifa del Módulo de Liquidación Diferida-MLD establecida en la "Tabla de comisiones por servicios del Banco Central de Bolivia-BCB" aprobada anualmente por su Directorio.

a)

Acceder a las funcionalidades del Módulo de Liquidación Diferida-MLD en condiciones de igualdad.

b)

Obtener la información sobre sus operaciones en la forma establecida en el presente Reglamento y Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferid-­MLD.

c)

Ser informado sobre cualquier cambio en las normas que rigen el funcionamiento del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

d)

Recibir al cierre de cada ciclo, el pago total de su Posición Multilateral Neta Acreedora-PMNA.

I.

El Banco Central de Bolivia-BCB, como administrador del Módulo de Liquidación Diferida-MLD no será responsable por errores, omisiones, fallas técnicas internas u otras relacionadas con el procesamiento de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP efectuadas por los participantes.

II.

Los participantes son responsables por las conexiones que realicen a los desarrollos informáticos, equipos o redes propias y ajenas bajo su cuenta y riesgo.

III.

El Banco Central de Bolivia-BCB no será responsable por interrupciones en las comunicaciones o en el funcionamiento de los servicios que brinda el Módulo de Liquidación Diferida-MLD cuanto éstos se deban a huelgas, disturbios sociales, guerra, terrorismo, fenómenos naturales catastróficos o cualquier otra circunstancia emergente de caso fortuito y/o fuerza mayor.

IV.

La responsabilidad por la interrupción del servicio que afecte el procesamiento de datos o las comunicaciones del Módulo de Liquidación Diferida-MLD que se encuentren bajo control, propiedad o responsabilidad del Banco Central de Bolivia­ BCB se limitará a la transmisión de las Órdenes Electrónicas de Pago-OEP cuya ejecución se hubiera visto interrumpida o afectada y no cubrirá lucro  cesante, intereses no percibidos, multas o cualquier tipo de sanción o  indemnización emergente del retraso en el cumplimiento de la Orden Electrónica de Pago-OEP..

I.

Los participantes asumirán la responsabilidad total por el uso de los aplicativos opcionales proporcionados por el Banco Central de Bolivia-BCB para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP.

II.

Los participantes tienen la responsabilidad de resguardar el código fuente de las aplicaciones y utilizar los aplicativos sólo para los fines que se encuentran descritos en el presente Reglamento y en la Guía Operativa e Informática del Módulo de Liquidación Diferida-MLD.

III.

Los participantes no podrán comercializar los aplicativos proporcionados por el Banco Central de Bolivia-BCB.

IV.

El Banco Central de Bolivia-BCB, como administrador del Módulo de Liquidación Diferida-MLD, no será responsable por errores, omisiones, fallas técnicas internas o de otra índole en el uso de los aplicativos para el procesamiento de Órdenes Electrónicas de Pago-OEP. La responsabilidad por las adecuaciones, personalizaciones, extensión de funcionalidades y mantenimiento de los aplicativos que se realicen sobre las funcionalidades iniciales queda bajo cuenta y riesgo de los participantes del Módulo de Liquidación Diferida-MLD aun cuando éstos hayan sido recomendados, exigidos o aprobados por el Banco Central de Bolivia-BCB.